Kameo blogg

Investeringar som skapar    

Hvordan settes egentlig rentene på Kameo? / Hur sätts egentligen räntorna hos Kameo?

Hvordan settes egentlig rentene på Kameo? / Hur sätts egentligen räntorna hos Kameo?
Kameo Kameo Team

Längre ned i texten hittar du en svensk översättning!

 

Vi får ofte spørsmål om hvordan vi fastsetter renten på et lån. Sebastian Martens Harung, daglig leder i Norge og co-founder, forklarer hvordan vi foretar en risikoanalyse, hvordan renten avgjøres og hva vi gjør for å redusere risikoen.

Alle våre prosjekter starter med en søknad fra firmaet som ønsker å låne penger. Kameo analyserer lånesøkerens opplysninger med blant annet en kredittvurdering fra Experian og Bisnode. Dette fører til en samlet vurdering, som siden avgjør renten på lånet.

 

Hvilke parametere inngår i vår risikoanalyse?

Kameo innehenter alltid en rekke informasjon fra potensielle låntakere, og det er flere områder som vurderes.Vi ser selvfølgelig på selskapet som en helthet, blant annet kreditthistorie, egenkapital og regnskapsanalyse. Men vi ser også på personene bak selskapet og deres erfaringer, lånestørrelsen og sikkerhet, prosjektkalkylene og eiendommen selv. Inkludert i dette vurderer vi også blant annet prosjekterfaring, tidsplan, entreprenører og eiendommens beliggenhet.

Den samlede vurderingen av disse områdene gir risikoklassifiseringen på en skala fra A til E, hvor A er høyest.  Her er det verdt å nevne at det er få selskaper som får full pott på alle områder.

 

Hvordan avgjøres det hvilken rente jeg får på lånet?

Rentenivået vi setter avgjøres av resultatet av risikoklassifisering og verdien av sikkerhet selskapet stiller for lånet. Kun unntaksvis gir vår analyse en bedre risikoklassifisering enn scoringen fra eksterne kredittrapporter, for eksempel hvis vi bedømmer sikkerheten ved et prosjekt til å være bedre enn normalt.

Rentesatsene reflekterer altså vår oppfatning av en rettferdig avkastning i forhold til den risiko det respektivet lånet innebærer.

Tabellen under viser hvordan renten settes i forhold til risikoklasse.

Risikoklasse Rente
A 5-7%
B 6-8%
C 8-11%
D 11-13%
E 13-15%

 

Hvorfor er det slik at prosjektet har risikoklasse B, men en rente på 10%?

Tabellen viser minimumsnivåer, og i enkelte tilfeller legger vi oss på høyere nivåer. Det kan være fordi lånebeløpet er større og at vi må sikre oss at lånet fylles.

 

Hva gjør Kameo for å redusere risikoen?

Vi er nøye på at alle lån på vår plattform støttes opp med en sikkerhet. Som for eksempel pant i eiendom eller personlig kausjon fra auksjonærene til låntakeren.

Vi i Kameo jobber hardt for å være en ansvarfull lånefasilitator og vi tar derfor risikovurdering, kundekontroll og kredittanalysen på største alvor. Derfor har vi utviklet vår egen prosess for risikoanalysen, som vi gjennomfører for hvert lån innen det publiseres på plattformen.

 

Har du tips til hvordan man skal håndtere risikoen?

Skap en portefølje av flere selskaper og prosjekter, slik at du sprer risikoen. Gjerne over 10!

Om du sprer risikoen tilstrekkelig, kan du oppnå god avkastning til tross for at et selskap i din portefølje eventuelt opplever mislighold.

 

Vil du vite mer om vår risikovurdering? Les mer på hjemmesiden eller kontakt oss direkte på Facebook.

 

Hur sätts egentligen räntorna hos Kameo? (Svensk version)

Vi får ofta frågor om hur vi bestämmer räntan på ett lån. Sebastian Martens Harung, VD i Norge och medgrundare, förklarar hur vi gör en riskanalys, hur räntan bestäms och vad vi gör för att minska risken.

Alla våra projekt börjar med en ansökan från företaget som vill låna pengar. Kameo analyserar den eventuella låntagarens uppgifter, och kompletterar detta med ett kreditbetyg från UC och Bisnode. Kort sagt leder detta till en övergripande bedömning som bestämmer räntan på lånet.

 

Vilka parametrar ingår i vår riskanalys?

Kameo kontrollerar alltid ett antal uppgifter från potentiella låntagare, och det finns flera områden som undersöks och övervägs. Naturligtvis ser vi företaget som helhet, inklusive kredithistoria, eget kapital och bokföringsanalys. Men vi tittar också på människorna bakom företaget och deras erfarenhet, lånets storlek, säkerheten, projektberäkningarna och själva fastigheten. Här ingår också projekplan, tidsplan, entreprenörer och fastighetens geografiska plats.

Den övergripande bedömningen av dessa områden fastställer riskbetyget på en skala från A till E, där A är högst. Här är det värt att nämna att det finns få företag som får en full pott på alla områden.

 

Hur avgörs vilken ränta jag får på lånet?

Den ränta vi fastställer bestäms av resultatet av riskklassificeringen och värdet av den säkerhet som företaget ställer för lånet. Endast undantagsvis ger vår analys en bättre riskklassificering än scoren från externa kreditrapporter, till exempel om vi bedömer säkerheten för ett projekt för att vara bättre än normalt.

Räntorna återspeglar således vår uppfattning om en rättvis avkastning i förhållande till den risk som respektive lån innebär.

 

Tabellen nedan visar hur räntan är inställd i förhållande till riskklassen.

Riskbetyg Ränta
A 5-7%
B 6-8%
C 8-11%
D 11-13%
E 13-15%

 

 

Hur kan det komma sig att projektet har riskklass B men en räntesats på 10%?

Tabellen visar miniminivåer och i vissa fall bedömer vi projektet till högre nivåer. Det kan bero på att lånebeloppet är större och att vi måste se till att lånet är fyllt.

 

Vad gör Kameo för att minska risken?

Vi är försiktiga med att alla lån på vår plattform har en rimlig säkerhet bakom sig. Till exempel, pant i egendom eller personlig borgen från aktieägarna till låntagaren.

Vi på Kameo arbetar hårt för att vara en ansvarsfull aktör och vi tar därför riskbedömningen, kundkontrollen och kreditanalysen på största allvar. Därför har vi utvecklat vår egen riskanalysprocess, som vi använder oss av för varje lån innan accepteras och publiceras på plattformen.

 

Har du några tips om hur man skall hantera risker?

Skapa en portfölj av flera företag och projekt för att sprida risken. Gärna fler än 10 stycken!

Om du sprider risken tillräckligt kan du uppnå bra avkastning trots att ett företag i din portfölj får betalningsutmaningar.

Vill du veta mer om vår riskbedömning? Läs mer på hemsidan eller kontakta oss direkt på Facebook

Share on FacebookShare on Google+Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn

2 responses to “Hvordan settes egentlig rentene på Kameo? / Hur sätts egentligen räntorna hos Kameo?

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *